切勿外借银行卡当心沦为“工具人”

典型案例

    客户谢小姐前往华夏银行某分行营业部柜台办理业务，表示因转房款需要，现需将手机银行额度调至每天120万，每日转账笔数200笔。针对客户的异常举动，我行工作人员提出疑惑点，房款一般只需转账几笔，不建议笔数一次性提升那么多。客户眼看办理业务无望，随即改变申请原因为年前公司发放年终奖需要，手机银行转账笔数150笔，限额必须是120万元。客户情绪逐渐激动，不时打电话跟他人汇报情况，柜面人员更加坚定客户存在隐瞒。客户最后一次声称，过年要给亲朋好友发红包，所以转账笔数需要这么多。结合客户这个诉求，我行工作人员表示，微信红包不涉及手机银行转账额度。最后客户以我行无权干涉办理业务为由，要求查看相关文件，同时以投诉95577、监管机构等为要挟手段，强迫机构为其办理业务。
营业室经理对其进行了多次风险提示后，该客户打完投诉电话后自行离开网点。随后网点将该客户情况上报分行运营管理部，成功在临近支行再次堵截该客户。

案例分析

    2020年10月以来，全国开展了多次打击出借、出售银行卡的“断卡”专项活动，金融机构需做到“识别你的客户”，针对本案例客户的异常诉求，网点需审慎办理，多方面分析客户业务的合理性。

消保提示

01根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三章第十八条，对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新识别身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

02根据《华夏银行人民币借记卡业务管理办法》》华银制〔2017〕203号，对于符合电信诈骗、洗钱等可疑特征的业务要加强对开户、转账、取现等环节的尽职调查等，结合多种可疑特征，进行综合判断，并采取相应防范措施。

03提示客户妥善保管好身份证、银行卡等个人信息，对于长期不使用、闲置或丢失银行卡，要及时做销户处理。

来源： 广东省金融消费权益保护联合会公众号