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卡号有误?贷款被冻结? 小心套路!
[来源:本站 | 作者:原创 | 日期:2024年4月26日 | 浏览88 次]

 

01案例回顾
    近日,一名青年客户邓女士心急如焚来到建行某营业网点ATM进行转账,在转账过程中一直保持着通话,言行中显得异常激动,该银行大堂经理见状,出于职业敏感性,立马劝说邓女士暂停转账。

    经耐心询问,原来邓女士因急需资金周转,近期在网上咨询小额贷款业务,并与一位自称“360借条客服”的人员取得联系。随即,“360借条客服”向邓女士发送一则短信,邓女士听信“客服”指引,点击短信中的链接下载了一款名为“360借条”APP,并在该APP上输入身份证、手机号、银行卡号码等信息后,一笔8万元的贷款很快便显示审批通过。

    正当邓女士准备提款时,该APP系统却提示客户卡号输入有误,紧接着,该平台“客服”电联邓女士,以“系统显示您提款银行卡号有误,该笔资金现处于冻结状态”为由,要求邓女士转账18500元到指定账户,用于贷款资金解冻。

    由于当时邓女士现有资金仅8500元,“客服”便改口让邓女士暂且转8500元,并强调:如不立刻转账,邓女士不仅无法获得该笔贷款,还会因未能按时偿还本息被纳入失信人员名单,面临被起诉的风险,且会对邓女士进行司法查询。

    听完邓女士的讲述,银行工作人员意识到邓女士可能遭遇了诈骗。在征得邓女士同意后,银行工作人员查看了邓女士手机中的贷款APP,发现诸多疑点,并对邓女士进行反诈宣传,提醒邓女士不要随意轻信将资金转到所谓“指定账户”进行贷款金解冻的说辞,这些都是电信网络诈骗惯用的手段。邓女士如梦初醒,放弃了转账,所幸这次并未造成资金损失。

 

 

02案例分析
    诈骗分子致电消费者,以“贷款资金冻结”、“被纳入失信人员名单”以及“司法查询”等理由,引发消费者的恐慌情绪,借机一步步紧逼诱导消费者将资金转至诈骗分子提前设置好的“指定账户”,从而对其实施资金欺诈。

    本案中,邓女士下载的“360借条”APP与官方APP相比,除图标类似外,其他完全不同;其次,消费者在办理贷款类业务时,并不需要向账户里存钱,更不存在通过所谓“解冻金”解锁贷款资金使用的问题;再者,当该行工作人员拨打“360借条”官方客服电话后,也未查询到客户邓女士有任何贷款申请记录。因此,本次网络贷款诈骗案一旦发生资金损失,将严重侵害邓女士的财产安全权。


03案例启示


01不明链接切勿点击

切不可随意去点所谓“客服”发来的网站链接,亦或是扫描陌生人所提供的二维码,更不能去下载陌生人所推荐的软件 APP!

 

02要求转账需谨慎

切勿相信一切要求转账的托词,只要是在放贷前以“解冻金”“保证金”“刷流水”“认证费”等为缘由,要求先进行转账的,均为诈骗!

 

03守护好个人的信息

切莫轻易向他人泄露个人身份证号码、银行卡号等资料,更不可把收到的验证码、银行卡密码告知给其他人!

 

04选用正规的贷款途径

贷款的申请务必要在正规金融机构进行,或是使用正规金融机构的官方 APP,经由正规贷款经理的审批流程来办理。

 

来源: 广东省金融消费权益保护联合会公众号


责任编辑:阳江金融消协